海外で賃貸アパートやマンションを借りるときは海外旅行保険の携行品と賠償責任に注意

これはカード付帯保険だけではなく、有料の海外旅行保険でも同じ注意点なのですが、ホテルでの滞在ではなく、現地で部屋を借りるときは注意してください。

というのも、現地で賃貸契約を結び、部屋を借りた場合は、「借りた部屋＝居住施設＝保険対象外」となるからです。借りた部屋で、問題となるのは、携行品損害(=持ち物)と賠償責任の補償です。

下で詳しく解説します。

借りた部屋では、携行品損害(=持ち物)と賠償責任の保険金は出ない

借りた部屋だと、保険金は↓こうなります。

宿泊施設と居住施設とで違う

ホテルなら「宿泊施設」なので、携行品も賠償責任も保険対象です。それが、借りた部屋だと「居住施設」と見なされ、保険対象外になります。

「宿泊施設」か「居住施設」か、という違いが大きな違いなのです。

ただ、この「宿泊」か「居住」か、という２つの線引きは、単純ではありません。私が調査したところでは、保険会社ごとにも回答が違いましたし、また、全く同じ施設でも状況で変わる、との回答でした。

一応、一般的な分類と、どういう状況だと「居住」だと見なされがちなのか、を調べて、まとめてみました。↓こんな感じです。

宿泊施設と居住施設の一般的な分類

一般的には、↑こういう分類になります。たしかに、有料の海外旅行保険で有名な、損保ジャパン日本興亜の「海外旅行保険off!」の公式ページには、ハッキリと、↓こう書いてあります。

↑この説明だと、施設によってハッキリとわかれていて、判別しやすく思えますよね。でも、これは、「海外旅行保険off!」が、最長92日間という短期の保険で、ほとんどの利用者がすぐに帰国するから、こうハッキリ書けたのだと思われます。

というのも、実際に、保険会社や保険代理店に尋ねてみると、↓こういう回答をされるからです。

宿泊か居住かは「実態」で判断します

宿泊なのか居住なのかの判断は、保険会社は、利用実態によって判断するんだそうです。人によっては「ホテルに住む」という人もいますよね。上の分類で宿泊施設になっている施設でも、居住っぽく利用している場合は、居住として判定されることもあるようです。

では、どんな実態があると、「居住」と見なされるのでしょうか。しつこく聞いて、なんとか聞き出してみたのが、↓コレです。

居住施設と見なされがちな要素

ただ、1ヶ月以上の滞在でもバカンス的な滞在なら「宿泊」と見なされることもあるようなので、やはり実態による、としか言えません。留学も期間が長くなると「居住」と判断されることもあるそうです。

結局、1ヶ月以上の海外へ行く計画がある人は、滞在プランをハッキリさせたら、一度、お持ちのカードの保険デスクに確認したほうが良さそうです。

AirBnBの部屋は、海外旅行保険の対象になるのか？

AirBnBに関しても調べてみましたが、これも同じように、その部屋の形態と、利用実態によって変わるとのこと。AirBnBなので、賃貸契約はありませんよね。でも、借りた部屋を「宿泊施設」っぽく使っているか、「居住施設」っぽく使っているか、で、携行品損害＆賠償責任が効くかどうかが分かれる、とのこと。

有料保険なら居住施設でもOKのものがある

ちなみに、有料の海外旅行保険で「留学プラン」や「アパート・借家プラン」、「駐在員プラン」などなら、居住施設内でも、持ち物も賠償責任も保険で補償してもらえるものがあります。補償項目の名前が変わります。(それぞれ、携行品損害の拡張版、個人賠償責任の拡張版と考えてください)

●携行品損害 ⇒ 生活用動産
●賠償責任 ⇒ 賠償責任(長期用)

ただ、3ヶ月以上など、長期保険になってしまいます。

まとめ

カード付帯保険を含む、普通の海外旅行保険では、現地で部屋を借りた場合は、

●部屋内での持ち物の盗難や破損は補償されない、と心構えをするしかありません。

●部屋に対する火災や水漏れなどの損害賠償も補償されません。火災に対しては、現地の火災保険に入る、というのも選択肢として考えておきましょう。