海外就職/現地採用でもカード付帯保険を活用する方法

クレジットカード付帯の海外旅行保険は、普通は、最長3ヶ月間しか使えません。でも、注意してカードを選べば、海外就職/現地採用などの3ヶ月以上の海外滞在でも、日本のカード付帯保険でカバーすることが可能です。

海外就職や現地採用でしたら、おそらく1年に1回くらいは日本に帰国するチャンスがあると思います。日本出張がある人もいるでしょう。それなら、カード付帯保険でカバーするのは十分に可能です。

このページでは、海外就職者/現地採用者のために、カード付帯保険を使う方法を具体的に解説します。

日本の有料の海外旅行保険の場合、1年で20〜50万円ほどかかるので、かなりの節約になるはずです。

基本：海外就職/現地採用で日本の海外旅行保険は使えるのか？

そもそも、海外就職や現地採用で、カード付帯保険を含む、日本の海外旅行保険は使えるのでしょうか？答えは、イエス。

日本の海外旅行保険の「旅行」というのは、「日本を出国し、また日本に帰国する」ということを指します。なので、たとえ海外で仕事をするとしても、日本に帰る意志があれば、それは「旅行」であり、日本の海外旅行保険の対象となります。

ただ、海外移住が目的で、日本に帰る予定がない場合、その人は、日本の海外旅行保険を使うことはできません。

海外就職や現地採用の場合、契約期間1年など、期間が決まっていることが多いと思います。その場合は、契約終了後に日本へ帰国する意志があれば、日本の海外旅行保険は利用可能です。

基本：最初3ヶ月は自動付帯カード、4ヶ月目以降を利用付帯裏技カードで

自動付帯と利用付帯の使い分け方

カード付帯保険は、2種類あります。

↑こうやって見ると、後者の「利用付帯」は、カード払いが必要なので、不便ですよね。

でも、この利用付帯が、3ヶ月以上の長期海外滞在では非常に役立つのです。なぜなら、↓こういう使い方ができるから。

↑自動付帯も利用付帯も両方とも、ほぼ全てのカードで保険期間は3ヶ月間。でも利用付帯のほうが保険期間の開始時期の自由度が高いのです。この後ろへのズラし技のことを「利用付帯裏技」と私は呼んでいます。

利用付帯裏技が使えるカード一覧や、その使い方の注意点に関しては、別記事に書いているのでリンク先を見てみてください。

※一点だけ注意
利用付帯裏技が使えない利用付帯カードも数枚あるので注意。楽天カード、タカシマヤカード、ニコスVIASOカード、イオンゴールドカードなどです。

自動付帯と利用付帯の合わせ技

自動付帯と利用付帯は一人が両方を使うことも可能。↑このように、上手に組み合わせて使うことで、3ヶ月以上の海外滞在をカバーすることができます。

足りないカード付帯保険は2枚3枚持って上乗せする

「カード付帯保険だけでは足りないでしょ」というのは、よく言われることですが、これは半分ホントで半分ウソ。

カード付帯保険は、1枚だと確かに少ない。ですが、2枚、3枚持っていると、死亡補償以外の項目は限度額が上乗せされるんです。

例えば、病院の治療費用の限度額が200万円のカードを2枚持っていれば、400万円までの治療費用が保険金で出ます。3枚持っていれば600万円です。

上乗せに関して、詳しくは、こちらの記事で⇒参考記事：クレジットカード海外旅行保険に他の保険を上乗せ(合算)する方法と、合算時の使い方の注意

最終理想形：(自動付帯×上乗せ)+(利用付帯×上乗せ)

上で説明した「利用付帯裏技」と「カード複数枚の上乗せ」を組み合わせ、最終的には、↓こういう形を作ります。

●1〜3ヶ月目：自動付帯カードを複数準備して上乗せ、
●4〜6ヶ月目：利用付帯裏技カードを複数準備して上乗せ、

という感じですね。

この「日本出国から3ヶ月までと、4ヶ月目以降を切り分けて考えること」が、海外就職/現地採用などの長期滞在者には重要です。

日本人が海外就職/現地採用となる場合は、日本のへの帰国は、仕事が休みのときや日本出張のときですよね。その日本帰国・日本出国をどう計画するかが、ポイントとなります。

もちろん、利用付帯裏技カードをもっと使えば、半年以上も可能です。

半年〜9ヶ月間だと、↓こうなります。大体、4枚の利用付帯裏技カードが必要。

9ヶ月〜1年間だと、↓このように、最低でも6枚の利用付帯裏技カードが必要になります。

では、次、具体的に、どういうカードを選んで、どう組み合わせて使うべきか、という話に入っていきましょう。

3ヶ月〜半年海外滞在のための保険付帯カード選び

海外就職/現地採用というと、20代後半〜30代の人が多いでしょうか。それくらいの年齢の人を想定して、考えてみます。

選び方1：治療費用の限度額が多いカード＝良いカード

カードの選び方ですが、まずは「治療費用の限度額が多いカードが良いカード」と覚えておいてください。

カード付帯も有料保険も同じですが、海外旅行保険の主な内容は、↓この5つです。

↑この中でダントツよく使うのが「治療費用」です。↓これが、その証拠の、保険会社の過去のデータ。

↑これでよくわかりますよね。カード選びは、治療費用の補償限度額が高いものを選ぶべきなのです。

↓こちらのカード一覧表は、治療費用の補償限度額が比較しやすいように作ってあります。参考にしてみてください。
●海外旅行保険付帯クレジットカード70枚比較表

選び方2：どれだけ保険が必要か？

次に、「どれだけ保険が必要なのか？」で迷うと思います。そのときは、治療費用限度額がいくら欲しいか？で考えてください。

治療費用限度額の目安は、自分が行く国や地域によって変わります。それぞれ医療事情が違うからです。非常に大雑把ですが、私が考える「最低限レベル」は、↓こんな感じ。

ただし、↑これは都会の場合です。山奥や人里離れた田舎だと病院までの搬送費用(ときによってはヘリや飛行機など)がかかる可能性もあるので、そのへんも計算に入れてください。

※治療費用以外の海外旅行保険の内容に関しては、カード選びには重要ではないので、ここでは省略します。詳しい解説は↓こちらの記事でしています。

※治療費用以外に、実は、もう一つだけポイントがあります。海外就職/現地採用の場合、住居は自分で契約して、賃貸マンションを借りることが多いと思います。賃貸マンションの場合、マンションの中での盗難や火災などは海外旅行保険では補償されないという問題があります。これもカード選びには、あまり関係がないので、ここでは省略。それに関しては、↓こちらの記事で解説しています。

保険付帯カードで使えるのは３種類

「自分をカバーしてくれる保険」と考えたとき、使える保険付帯カードは、自分名義のカードだけではありません。↓この3種類が使えます。

↑①の自分のカードが一番いろいろと操作しやすいことは間違いありません。ですが、①の自分のカード発行にこだわる必要はありません。②や③のカードでもOKです。

親がすでに持っているカードでもいいですが、そのカードの付帯保険が良いとは限らないので、親に新しくカードを作ってもらうのもアリです。

正確に言うと、②、③は、親のカードじゃなくても大丈夫です。基本的に「生計をともにしている親族」なら家族カードを作れたり、家族特約の対象になることが多いです(カード会社ごとに発行条件に少し違いがあります)。

自分カードは海外渡航前に作っておく

自分名義でカードを作るなら、海外渡航前に作っておくのことをおすすめします。なぜなら、多くのカードは、海外に行ってからだと新規発行しづらくなるからです。(参考記事：海外在住者もOKなクレジットカード 発行手続き比較表)

カードの新規発行時は日本の住所に「本人限定郵便」で送られることが多いです。本人限定郵便だと、その名のとおり、本人しか受け取りができないので、本人が海外にいる場合は、カードを受け取ることができません。

もっと言えば、新規カード発行は、理想は、転職前の、「日本に仕事がある状態」で行うのが一番発行されやすいです。できるだけ早めに準備しておきましょう。

家族カードのメリットとデメリット

②の家族カードの一番のメリットは、家族カードを持つと、本会員と同じ補償内容の保険がもらえることです。なので、親に作ってもらうときは、保険の補償限度額が高いカードを作ってもらうようにしましょう。

比較しやすいよう、こちらに一覧表を作っています。参考にしてみてください。
⇒保険付帯カード比較一覧表

家族カードのデメリットは、

●年会費がかかる場合がある
●カード利用内容が本会員にバレる

ということですね。

特に後者。家族カードは、カード利用した請求が全て本会員のもとに行きます。なので、何を購入したか、などは、すべて本会員にバレてしまうので、注意しましょう。

家族特約は付帯保険が少なく、キャッシュレスなしが多い

③の家族特約とは、簡単に言うと「カード本会員だけではなく、本会員の家族も保険の対象にしますよ」という約束のことです。②の家族カードのように追加カードを発行する手間も不要なので便利です。

そして、この家族特約、本会員が参加しない海外旅行でも有効なので、本会員の子供の海外滞在にも使えるんです。

ただし、デメリットもあります。③の家族特約のデメリットは、

ということ。

特に下の2つの点に注意です。家族特約は追加カード発行なども無いので、保険利用をするときには「本当に家族なのか？」の証明(=一般には住民票)が必要です。家族かどうかの確認に時間がかかるため、カード会社としてはキャッシュレス不可としていたりするわけです。

家族特約つきカードも、補償限度額で比較しやすいよう、こちらに一覧表を作っています。参考にしてみてください。
⇒家族もカバーできる保険付帯カード比較一覧表

結論：海外就職者/現地採用者におすすめの保険付帯カードの組み合わせ

では、最後に、まとめとして、上の条件に当てはまる形で、おすすめカードを紹介しておきます。上で書いた理想形に当てはめると、↓こんな感じになります。(例として、治療費用400万円の想定)

海外滞在の期間の長さによって、おすすめの組み合わせが違います。注意して見てみてください。

※おすすめカードには、基本、JCBやアメックスのカードは入れていません。公共交通機関での支払い不可の場合があるからです。(滞在地で支払いできることが判明しているなら、持つのはOKです)

海外滞在が3ヶ月〜半年間の場合のおすすめカード組み合わせ

年会費
●楽天カード 無料
●エポスカード 無料
●リクルートカード(VISA/ﾏｽﾀｰ) 無料
●エムアイカードゴールド 5000円(税別)
合計 5000円(税別)
※ちなみに有料保険なら3ヶ月で5万円、半年で10万円

海外滞在が半年〜9ヶ月間のおすすめカード組み合わせ

年会費
●楽天カード 無料
●エポスカード 無料
●リクルートカード(VISA/ﾏｽﾀｰ) 無料
●エムアイカードゴールド 5000円(税別)
●セディナクラシック(VISA/ﾏｽﾀｰ) 1000円(税別)
●エムアイプラスゴールド 1万円(税別)
合計 1.6万円(税別)
※ちなみに有料保険なら半年で10万円、9ヶ月で15万円

海外滞在9ヶ月〜1年間のおすすめカード組み合わせ

年会費
●楽天カード 無料
●エポスカード 無料
●リクルートカード(VISA/ﾏｽﾀｰ) 無料
●エムアイカードゴールド 5000円(税別)
●セディナクラシック(VISA) 1000円(税別)
●エムアイプラスゴールド 1万円(税別)
●セディナクラシック(ﾏｽﾀｰ) 1000円(税別)
●エムアイプラスゴールド 1万円(税別)
●東急カードClubQ JMBゴールド 6000円(税別)
●リクルートカード(JCB) 無料
合計 2.3万円(税別)
※ちなみに有料保険なら9ヶ月で15万円、1年で20万円

↑9ヶ月目以降は、JCBのカードを入れざるをえませんでした。必ず事前にJCB払いできる交通機関を見つけておいてくださいね。

途中に一時帰国がある1年間海外滞在のおすすめカード組み合わせ

1年間の海外滞在でも、途中に一時帰国がある場合は、さらに節約が可能です。帰国によりカード付帯保険がリセットされるので、また海外に出た時点からもう一度、同じカード付帯保険を使うことができるからです。

後半の半年を、前半の半年と同じカードでカバーできるので、持つカードも半分で済み、年会費も半分で済みます。

途中で一時帰国する場合の、1年の海外滞在の場合、具体的なカードで見ると↓こうなります。

年会費
●楽天カード 無料
●エポスカード 無料
●リクルートカード(VISA/ﾏｽﾀｰ) 無料
●エムアイカードゴールド 5000円(税別)
合計 5000円(税別)
※ちなみに有料保険なら1年で約20万円

普通なら20万円かかる海外旅行保険料が5000円で済むのは驚異的ですね(汗)。

もちろん、3ヶ月ごとに一時帰国すれば、↑上の例なら楽天カードとエポスカードだけで済むので、保険料無料で済ませられます。

おすすめカードの選定理由

上記のおすすめカードを選んだ理由は、↓こういう感じです。

最初3ヶ月の自動付帯カードはどれでもいい

自動付帯カードは、非常にたくさんあるため、合計で治療費用限度額が400万円を超えていれば、はっきり言ってどれでもいいです。治療費用限度額が多めの好きなカードを選んでください。⇒比較表

ちなみに、楽天カードは利用付帯ですが、利用付帯裏技は使えず、日本出国時から3ヶ月間しか保険を使えないので、自動付帯カードのような扱いで載せています。(治療費用限度額は高いので、その点ではオススメです)

下のリクルートカードは、もちろん年会費無料であることがオススメの理由。ただし、リクルートカードJCBは、JCBだと支払いできない公共交通機関が、まだまだ多いので要注意です。

リクルートカードは年会費無料なので、「夫婦ともに本会員となり、相互に家族カードを発行する」という保険2倍ワザも、おすすめです。こちらの記事で具体的に紹介しています。⇒記事：リクルートカード海外旅行保険 夫婦で保険2倍ワザの使い方と注意点

上のエムアイカードゴールドは、利用付帯裏技が使えるカードの中で、ほぼ唯一、治療費用限度額300万円と高いカードなので、おすすめしています。

海外での交通費支払いって、意外にカード払いできる場所が少なくて困るんです。なので、エムアイカードゴールドのように、一枚で治療費用限度額が高いカードは非常に助かる。

また、エムアイカードゴールドの年会費5000円なんですが、これは、まあ妥当な金額だと思います。有料の海外旅行保険に加入すると格安なものでも3ヶ月で約5万円ですから。

半年以上の滞在になる方は、エムアイカードプラスゴールドも年会費1万円ではありますが、治療費用限度額300万円と高いので、必要になってきます。

以上です。

3ヶ月以上の海外就職/現地採用でも、カード付帯保険で十分カバーできることは、理解していただけたでしょうか？カード付帯保険を上手に活用して、上手く節約してみてくださいね。